关于银行卡冻结处理办法

作为 BigOTC 认证商家，诚信、安全、可信赖应作为首要要求。同时，也有责任有义务做到尽可能避免黑钱的流入，尽可能减少自己和客户的损失。 

一、银行卡冻结

在场外交易过程中，区块链资产卖家须牢记核对打款人实名信息，忘记核对实名则有可能收到不明来路的资金，致使银行卡被冻结。如果银行卡已经被冻结了，应该如何处理呢？

首先要在工作日联系开户银行，咨询以下问题：

1. 银行卡冻结方式属于哪一种？
2. 银行卡总共被冻结多长时间？
   
3. 冻结机关是哪里？
   

通常银行卡冻结包括以下 2 种情况：银行冻结和司法冻结。

银行冻结，又分两种情况：

A、银行转账系统冻结

冻结原因：

• a）某些国家和地区的银行，不允许银行账户参与数字资产交易（例如由于转账时备注了 BTC、ETH、USDT等，导致银行的风控系统监测到），所以当出现账户涉及数字资产交易时，则会被银行冻结或者暂停部分交易权限；
• b）或者因为此账户的行为，如深夜大额转账、频繁与多人交易、卡里长时间没有余额等，触发了该银行的反洗钱系统。

一般而言，银行不会直接冻结银行卡，而只是会限制您的非柜台业务或者是“只付不收”，也就是暂停您的部分交易权限。

解决办法：

联系您的开户银行，带上银行要求的材料（一般是解释资金往来的原因），配合处理就行。通常三个工作日内会解冻。

如何防止？

• 第一，在和买家交易的时候，提醒对方不要备注 USDT、BTC 等敏感字眼。
• 第二，不要仅使用一张银行卡，可多准备几张，每隔一段时间换一张。

B、司法冻结

冻结原因：司法冻结的逻辑，按照各国的司法程序不同，有所不同，但是大致都是类似的。

通常不是您收到了有问题的资金，就立马被冻结。您可能会因为 1 个月前的交易被冻结。

不过一般而言，是因为几天之前的某笔交易被冻结。这笔交易可能是一笔电信诈骗的钱，经过几次倒手，然后到达平台。当被骗者向公安报案后，会沿着资金的转账路径，几乎将同一条线上的卡都冻结。

司法冻结的情况两种:

1、警方临时冻结

通常冻结 36 小时-72 小时，且您不是直接接受黑钱的卡。

处理办法：耐心等待，配合警方调查，在两三个工作日内，到期会自动解冻。

2、警方提请人民法院冻结

通常冻结时间在半年到 1 年之间，也可以延长冻结期，直到结案或者撤案。

处理办法:

尽快联系冻结你所在地的公安局，带上近期交易证明，银行打印的流水(一般半年的流水)盖公章。然后请警方提供您的哪笔收款，导致了您被牵连。然后按照当地警方的要求，提供相关材料。

当以上材料提供给警方，一般一星期左右会解冻(这个每个公安局的规定不一 样，有的是给了资料就能解冻或者解冻部分资产，有的是必须结案才能解冻)。

在法律意义上，如果您真的没有参与电信诈骗或者洗钱，而只是因为售卖数字资产被冻结，那么您应该是属于被牵连的善意受害人，建议咨询相关律师处理。

特别提醒:

被冻结后，联系开户行或银行的电话热线，需要得到三个信息：冻结期限、冻结方式(银行冻结还是司法冻结)、冻结机关。

BigONE 团队